扬州市某银行信贷经理小林利用职务之便侵占银行资金158万元，这个小林究竟是什么人？又是怎么侵吞单位资金的？近日，由开发区检察院提起公诉，小林职务侵占一案在开发区法院宣判，开发区检察院检察长田庆生出庭支持公诉，检方指控的全部犯罪事实得到法院判决的全部认定。

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　　银行报案

　　有一笔钱

　　被“内鬼”侵占

　　去年8月的一天，某银行风险部经理小雯匆匆忙忙来到市公安局经侦支队报警，称单位有一笔钱被侵占了，经过单位的初步调查，她的前同事担任过信贷客户经理的小林有重大作案嫌疑，但是小林已经辞职有一段时间了，打他以前的电话联系不上，也找不到他人。

　　2016年9月9日，公安机关立案侦查，并将小林列为网上逃犯上网追逃。2016年11月6日，小林在父亲的陪同下投案自首。小林30岁出头，扬州人，大学文化，曾毕业于某本科院校的法学院，学的是金融法专业，案发前曾在我市某银行当过信贷客户经理。他为什么要侵吞银行的钱呢？

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　　犯罪动机

　　自称从事

　　民间放贷崩盘

　　小林在公安机关供述，信贷客户经理主要负责管理贷款客户，工作任务是贷款的营销、走访贷款客户、为客户办理贷款手续等。在贷款过程中，有很多客户前一期的贷款时间到了，之后没有还本金的钱，但是他们仍想续贷，就需要借取资金还本金后再续贷，这在圈内被称为“资金调头”。他说就因为“资金调头”从中赚了不少钱。

　　有了钱，找他借钱的人自然就多了起来，一个同学来找他借钱，但是后来这个同学没还他钱，导致他出现“财政赤字”，然后他就借高利贷，最后利滚利达到500来万，“因为这件事情我动起了银行内部贷款资金的脑筋了。”

　　不过这是小林自己的说法。对于小林的犯罪动机，公安机关侦查认定的是小林在与贷款客户接触过程当中，发现很多贷款客户仍有资金缺口，通过向客户民间放贷可以获取大额收益，于是从2014年以来从事个人民间放贷。由于小林在民间放贷过程中有大量债务无法收回，加上个人高消费，致使他欠下巨额外债。为尽快偿还个人债务，小林就心生利用手中职务之便，冒用贷款客户名义动用银行贷款资金偿还债务的念头。

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　　首次作案

　　伪造客户信息冒领贷款

　　银行贷款的审核是层层把关非常严格，小林又是怎么冒用客户名义从银行骗出了资金的呢？

　　小林第一次作案是在2015年。2015年5月，贷款客户阿梅向小林所在的银行申请贷款30万元，并送来相关材料提交审核。小林在审核中发现对方的不良信用记录较多，就告诉阿梅无法办理贷款。

　　小梅告诉民警，她父亲曾在2012年2月22日在该银行贷款30万元，到2014年11月10日本金还清后，没有进行续贷。2015年5月份她接到一个叫小林的人的电话，说是该银行的信贷员，问她有无资金需要，她把手续都带到银行找到了小林，3天后，小林回复阿梅说要换个担保人，否则就不好贷款了。阿梅说，她就告诉小林不贷款了，过了两天，我去小林那里拿回了她和父亲的身份证，其他资料复印件没有拿。

　　这段时间，阿梅曾把身份证和一些贷款证明材料放在银行，小林是可以直接接触，这也就为他犯罪提供了条件。他利用阿梅的身份证办了一张银行卡，然后找人在开户资料上的冒充阿梅签名。“阿梅材料的复印件被我留下来，我仿造了一份贷款手续，并且没有将阿梅的不良信用写进贷款审批书上，经过审核，银行批准了这批贷款，贷款时间为2015年5月27日至2016年5月9日。30万下发到阿梅账户后，我取现将其中的20万元偿还债务，10万元自己用来放贷收益。”

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　　蒙混过关

　　客户不知情却贷款10万

　　相对于第一起犯罪，受害人完全不知情，小林第二次作案，已经引起了被害人的警觉。

　　2015年9月，小林翻看客户资料，发现有一个老客户老冯的一笔10万元贷款已经贷了很多年，他就想以老冯的名义再贷出一笔10万元。为什么会选定利用老冯的身份信息呢？因为当时老冯让小林帮忙“资金调头”，所以老冯贷款所办银行卡一直在小林手中，小林也知道密码。

　　小林伪造了一份贷款手续，上面的签字都是自己或者找朋友代签，并编写了一份新的贷款审批书给银行审批，最终批下来了，这笔贷款时间为2015年9月23日至2016年9月9日，金额10万元打入尾号为老冯的银行卡，小林取现后将这笔钱用于偿还债主利息。老冯在接受警方询问时说，2015年5月5日，他有10万元贷款到期，就让小林帮他续贷，“小林让我办一张新的银行卡，并让我将新、旧两张卡及取款、网银密码都给他。”老冯说，当时他并不知道，10万块钱的续贷在2015年9月份就批下来了。

　　直到转过年来的2016年5月23日，该银行的工作人员打电话给老冯，核实老冯是否在某银行贷了两笔10万元款项。老冯有些蒙了，就找小林问个究竟。“最终，小林承认他以我的名义办理了一笔10万元的贷款帮客户‘资金调头’，并承诺本金和利息由他还清。我相信了他，就在银行出具给我的对账单上签字，帮小林圆谎。”后老冯一直催小林还款，到8月9日，银行的人称小林早已离职，老冯打他电话也手机关机。老林称，小林所伪造的贷款合同等材料上借款人及共同借款人、担保人的签名都是伪造的，都不是他本人填写，这笔10万元贷款他没拿。

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　　套路太深

　　别人想骗贷他把钱吞了

　　小林共作案6次。前4次的作案手法类似，主要是冒用客户名义，从银行套取贷款，而第5次和第6次犯罪手段“升级”了。这又是什么原因造成的呢？

　　小林称，套取前3笔贷款的时候，当时的想法是寄希望于把他在外面放的债收回来，赶紧把银行的钱还上，但是债主每天上门逼债，他被逼得没办法就在2016年7月底跑路了。小林说，第一次作案时，当时他的外债情况是30多万元，到了第二次作案的的时候，就已经欠下100多万外债了，第三次作案时，他已经有300万元左右的外债了。“同时我自身消费也很高，出事之前喜欢和一帮朋友人晚上去娱乐场所唱歌、喝酒，每次都要花5000元左右。”

　　经查，2015年8月，大龙欲以其好友阿峰的名义在某银行申请一笔30万元的贷款归自己使用，后大龙与小林串通，由大龙伪造阿峰名下虚假汽车行驶证交予小林。小林在明知阿峰并无任何固定资产的情况下，在贷款手续中冒签阿峰名字，并随意编造贷款担保人，利用手中职务之便，编写具有虚假内容的贷款审批书，使某银行审批通过阿峰的贷款。后小林并未将贷款资金交予阿峰或大龙，反而将30万元贷款资金转账给其债主用于偿还个人债务。

　　2015年11月，大龙欲以其好友阿山的名义在某银行申请一笔30万元的贷款归自己使用。小林在明知阿山无固定职业及资产的情况下，利用手中职务之便，编写具有虚假内容的贷款审批书使某银行审批通过阿山的贷款。后小林未将贷款资金交予大龙或阿山，而将30万元用于帮助贷款客户“资金调头”并收取费用。

　　检察官说法

　　办理贷款要多留心眼

　　公安机关以挪用资金罪向开发区检察院移送审查起诉，承办检察官田庆生通过认真细致的审查，补充相关证据，准确把握定性，形成完整的证据锁链。近日，以职务侵占罪向开发区法院提起公诉，指控的全部犯罪事实得到法院判决的全部认定。同时针对办案中相关单位暴露出的管理漏洞发出检察建议，促其完善监督管理，单位对此表示感谢。

　　最终小林因犯职务侵占罪被判有期徒刑5年3个月，并处罚金。承办检察官告诉记者，本案中除了小林利用了自己职务上的便利和单位的漏洞，贷款者本身马虎大意，其中有几个人都是出于马虎或者盲目信任，没有把申请贷款时的一些个人材料、单位证明等拿回去，让小林有了可乘之机。

　　记者手记

　　深陷高利贷

　　让他铤而走险

　　小林毕业于本科院校的法学院，学的还是法律，应该算是“知法犯法”了。做过银行好几年的信贷经理，对银行的漏洞和客户的“需求”都了解了，当有客户提出请他“资金调头”的时候，这虽然不能算违法，但是起码有着潜在的法律风险，作为学过法律的信贷经理，他不会不懂，但是他还是选择了“上船”。

　　上了船，赚了钱，帮助客户“资金调头”10万块钱就能拿到3000块钱的“好处费”，正如小林自己和警方供述的那样，资金调头让他赚到了不少钱。工作中，发现很多人从银行贷不到钱，他手里有钱，就开始涉足高利贷，放高利贷，但是最终欠债者还不上了，有了窟窿，小林开始借高利贷补窟窿，他幻想着，先堵上窟窿，再利用自己的“知识”和“经验”作案把高利贷还上，一切就当神不知鬼不觉。可是，高利贷这个玩意儿，有毒，有剧毒。它的毒性超过了小林的想象，结果他中毒了。毒性慢慢发作，改变着小林的人生轨迹，也让他在犯罪的道路上越走越远。

　　当站到了被告席上，他才幡然醒悟，不由得留下悔恨的泪水……        （文中涉案人物均为化名）